金融理财将披“黄金甲”

　　CFP

　　国际金融理财的黄金标准

    CFP即“金融理财策划师”，是指从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的“4E”标准（即教育、考试、从业经验和职业道德标准），并取得资格认证的专业人士，作为国际金融理财业中的最高品牌，CFP被称为金融理财的“黄金标准”。2005年7月，中国理财规划师（CFP）认证标准和培训体系正式启动，一批具有专业资质的理财顾问开始越来越多地介入到人们的理财规划中。2006年6月，中国金融理财标准委员会成为国际金融理财标准委员会的正式会员。

　　目前我国存在金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度，这是中国金融理财标准委员会考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性，均远远超过具备国际水准的CFP，而决定采用的多数国际CFP组织正式成员的做法：除了认证国际金融理财师（CFP）以外，还认证金融理财师（AFP）。

　　CFP考试在国外的通过率相当低，要求也非常严格，从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全世界CFP持照人数也仅有82000多人。这也是CFP在全世界金融理财领域备具威信、在公众中享有极大公信力的重要原因之一，传闻国外CFP资格持有人的年薪可高达百万。今年6月24、25日，北京、上海、广州和成都将举办国内首次CFP认证考试。据悉，此次考试将有近4000人参加，通过者还将经过工作经验和职业道德认证，方可申请国际金融理财师资格。据业内专家估计，到今年“十·一”前后，国内第一批持有国际CFP执照的金融理财师将会产生，身披“黄金甲”在本土落地。

　　理财师≠产品推销员

　　近两年来，国内各商业银行顺应我国个人财富快速积累和理财意识不断提升的潮流，纷纷设立理财中心，一时间，人民币理财产品、外汇理财产品、货币市场基金等新品迭出。但理财师主要是向客户介绍银行产品，或是对其代理的保险、基金等产品进行组合，具有浓厚的产品营销色彩，难免有借理财之名、行推销之实的嫌疑，理财师也因公信立场的缺失而频招质疑。近来因客户对个人理财产品投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升态势。

　　6月18日，银监会向商业银行发通知下达10条“监管令”提示风险，对理财业务人员和理财业务市场提出了严格的管理要求，同时也是在为即将出炉的首批CFP“塑形”。国际金融理财师亮相后，其理财内容将出现重大转变。他们会在了解客户整体情况的前提下，制定全面的投资理财规划，包括投资规划、个人风险管理及保险规划、员工福利及退休计划、个人税务与遗产规划等理财内容，从而指导客户为自己的人生阶段设置具体的财务指标，获取创造财富的机会，而金融产品只是实现个人理财过程的附带产品。这种“先整体后局部”实现人生目标的方式，正是CFP与一般专业顾问的根本区别，这就要求一名CFP不但要具备广泛、系统、专业的金融知识，而且需要通晓各种金融商品和投资工具，具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。

　　资产整合

　　让CFP为你理财

　　众所周知，银行理财是有一定准入标准的。但有很多已经非常接近标准的人，往往因认知不够而与理财师无缘。一类是个人金融总资产已达到银行理财标准但分散在不同金融机构的人，最快的办法就是整合，即把所有的金融资产都整合到一家银行，成为那家银行的贵宾客户。另一类是在某银行的金融资产刚好达到该银行理财标准的，银行一般会对其金融资产存放稳定性进行一段时间的观察才会发出邀请，所以应主动向银行提出申请，以尽早享受CFP的理财服务。当然，CFP理财的出发点首先是要保证客户的资产不缩水、不贬值，其次才是可能的适当增值。

　　明天开战的CFP考试对理财经理们无疑是残酷的，通过认证的理财师肯定是幸运的。正如一家媒体所言：“作为全球最年轻的CFP，他们的职业生涯将发生质的飞跃，并且与中国理财市场一同成长成熟，成为中国理财业的见证者和实践者。”我们中的一部分人也是幸运的，将有机会与中国首批CFP面对面交流，享受国际水准的理财服务。本报记者 向赫男